Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

При двойном страховании страховое возмещение

Статья Двойное страхование 1. Двойное множественное страхование - страхование одного и того же объекта у нескольких страховщиков. При двойном страховании имущества каждый страховщик выплачивает страхователю страховое возмещение в соответствии с заключенным с ним договором , однако общая сумма страховых возмещений, полученная страхователем от всех страховщиков, не может превышать реального ущерба. При этом страхователь вправе получить страховое возмещение с любого страховщика в объеме страховой суммы, предусмотренной заключенным с ним договором. В случае, если полученное страховое возмещение не покрывает реального ущерба, страхователь вправе получить недостающую сумму с другого страховщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Как и от чего можно застраховать имущество

Проблема двойного страхования может возникнуть при страховании имущества или предпринимательского риска, то есть там, где применяется категория страховой стоимости и где действует правило, согласно которому, во-первых, страховая сумма не должна превышать страховую стоимость, во-вторых, страховое возмещение не должно превышать реальный ущерб, причиненный страховым случаем, но при этом, в-третьих, страховое возмещение не должно превышать страховую сумму.

Следует отметить, что в некоторых странах двойное страхование вообще запрещено, то есть страхователь по тому или иному объекту может иметь дело лишь с одним страховщиком.

И если в отношении этого объекта заключен второй договор страхования, то он признается недействительным. Связано это прежде всего с опасением, что при двойном страховании страхователь сможет получить несколько страховых возмещений за одно и тоже застрахованное имущество. Это не только ведет к неосновательному обогащению, но и может подталкивать страхователей к совершению умышленных страховых случаев.

Скажем, гражданин, имеющий дом стоимостью в 1 млн. В результате страхового случая например, пожара имущество погибает. В результате страхователь может получить страховое возмещение в размере 4 млн. Перед таким искушением устоит не всякий. Однако в большинстве стран двойное страхование разрешается, что диктуется прежде всего желанием расширить страховую защиту: Но везде действует одинаковый принцип: Страховое законодательство РФ также допускает двойное страхование, устанавливая при этом систему долевой пропорциональной системы ответственности страховщиков.

Согласно п. Кроме того, предусмотрено, что "сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования". При этом излишне уплаченная часть страховой премии возврату не подлежит.

Нельзя назвать правила, предусмотренные ст. Во-первых, неясно, какой из договоров страхования должен быть признан ничтожным в той его части, в которой предусмотренная им страховая сумма превышает страховую стоимость.

Ведь проблему превышения страховой суммы над страховой стоимостью можно решить как за счет какого-нибудь одного страховщика, так и путем пропорционального сокращения "излишков" страховой суммы у каждого из страховщиков, что и отображено в нашем примере.

Но если договоры в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью в силу п. Все уже и так приведено в надлежащий порядок страховая сумма не превышает страховой стоимости , и каждый из страховщиков должен выплатить страховое возмещение в пределах предусмотренной договором страховой суммы с учетом, естественно, того ее сокращения, которое происходит в результате признания договора частично ничтожным.

Так или иначе, но сумма полученного при двойном страховании страхового возмещения не должна превышать страховую сумму, а последняя не должна превышать страховую стоимость. Отметим также, что, говоря о запретах, которые содержит страховое законодательство по поводу двойного страхования, о довольно сложных формулах расчета страховых сумм и страховых возмещений, всегда возникает мысль: В условиях монополизации страхового дела, когда оно все было сосредоточено в руках Госстраха СССР, это еще как-то можно было сделать, поскольку вся информация о договорах сосредоточивалась в одних руках.

Сейчас же, когда в России действуют порядка 2 тыс. И не случайно, что самым распространенным видом мошенничества в сфере страхования является многократное страхование одного и того же объекта сразу у нескольких страховщиков.

В целях недопущения получения страхового возмещения одновременно от нескольких страховщиков в договорах страхования иногда предусматривается обязанность страхователя уведомлять страховщика о других действующих договорах по этому объекту. При невыполнении этой обязанности страховщик вправе отказать данному страхователю в выплате страхового возмещения независимо от того, выплатили ему страховое возмещение другие страховщики или нет.

В мировой практике при двойном страховании применяются различные системы обязательств страховщиков по выплате страхового возмещения страхователю: При солидарном обязательстве страхователь вправе требовать выплаты страхового возмещения как от всех страховщиков совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При долевом обязательстве каждый страховщик выполняет обязательство перед страхователем в своей доле. При субсидиарной ответственности последующий страховщик привлекается к выплате страхового возмещения лишь в том случае, если его не выплатил основной страховщик, которым признается страховщик, заключивший договор страхования первым.

При страховании одного и того же объекта хотя и у разных страховщиков, но с каждым по своему страховому случаю страховую ответственность несет тот страховщик, договор с которым охватывает наступивший страховой случай.

Например, гражданин застраховал принадлежащий ему автомобиль одновременно у двух страховщиков, но у одного от угона, а у другого - от дорожно-транспортного происшествия.

В итоге автомобиль был угнан. Следовательно, право требовать выплаты страхового возмещения страхователь будет иметь лишь от первого страховщика.

Такая конструкция называется "имущественное страхование от разных страховых рисков", и здесь допускается превышение размера общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью. Однако ГК предусматривает, что, если из двух или нескольких договоров, заключенных при имущественном страховании от разных страховых рисков, вытекает обязанность страховщиков выплатить страховое возмещение за одни и те же последствия наступления одного и того же страхового случая, к таким договорам применяются правила о двойном страховании.

Ограничения по выплате страхового возмещения при двойном страховании установлены лишь в отношении страхования имущества и страхования предпринимательского риска. При двойном личном страховании каждый страховщик выполняет свои страховые обязательства перед страхователем самостоятельно, независимо от выполнения их другими страховщиками.

Таким образом, если гражданин застрахует, предположим, свое здоровье одновременно у двух или более страховщиков, то при наступлении страхового случая он вправе получить страховую сумму с каждого страховщика.

При этом страхователю извещать страховщиков, что им заключены еще другие договоры личного страхования, нет необходимости, поскольку закон устанавливает такое требование лишь в части имущественного страхования.

Ипотечное страхование и дострахование в другой компании

Проблема двойного страхования может возникнуть при страховании имущества или предпринимательского риска, то есть там, где применяется категория страховой стоимости и где действует правило, согласно которому, во-первых, страховая сумма не должна превышать страховую стоимость, во-вторых, страховое возмещение не должно превышать реальный ущерб, причиненный страховым случаем, но при этом, в-третьих, страховое возмещение не должно превышать страховую сумму. Следует отметить, что в некоторых странах двойное страхование вообще запрещено, то есть страхователь по тому или иному объекту может иметь дело лишь с одним страховщиком. И если в отношении этого объекта заключен второй договор страхования, то он признается недействительным. Связано это прежде всего с опасением, что при двойном страховании страхователь сможет получить несколько страховых возмещений за одно и тоже застрахованное имущество. Это не только ведет к неосновательному обогащению, но и может подталкивать страхователей к совершению умышленных страховых случаев.

Рассмотрим каждую из этих систем. При страховании на полную стоимость страховое возмещение равно ущербу.

Выплата страхового возмещения 9. При признании Страховщиком страхового случая выплата страхового возмещения осуществляется в соответствии с условиями договора страхования полиса на основании следующих документов: При необходимости Страховщик запрашивает сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков, медицинских учреждений и других предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. Страхователь, Страховщик и третье лицо, которому был нанесен ущерб, могут согласовать внесудебное урегулирование предъявленных требований и предоставление страхового возмещения по ним при наличии необходимых и достаточных документов, подтверждающих факт, характер, причину страхового случая, размер причиненного ущерба, а также подписанного Страховщиком, Страхователем и пострадавшим лицом акта об урегулировании требования о возмещении вреда. Размер страхового возмещения по законным и обоснованным требованиям третьих лиц о возмещении ущерба определяется по соглашению сторон на основании решения экспертной комиссии, а в случае недостижения согласия - на основании решения судебных органов о возмещении ущерба.

Двойное страхование

Полный текст постановления изготовлен 20 апреля г. Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Айбатулина К. СОАО "Военно-страховая компания" далее - СОАО "ВСК" обратилось в арбитражный суд с иском к ООО "Росгосстрах" и ОСАО "Россия" о взыскании с каждого доли страхового возмещения и расходов по уплате государственной пошлины в сумме рублей 92 копеек, 18 рубля процентов за пользование чужими денежными средствами и рублей 05 копеек расходов по уплате государственной пошлины. Решением от Суды исходили из того, что Тишаков В. Доказательства превышения страховой суммы над действительной стоимостью не представлены. Апелляционный суд не согласился с выводом суда первой инстанции об истечении срока исковой давности, указав на то, что требования СОАО "ВСК" не вытекают из договора имущественного страхования, поскольку в данном случае не возникла обязанность страховщика возместить убытки при наступлении страхового случая. По мнению заявителя жалобы, выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, суд не применил закон, подлежащий применению статью Гражданского кодекса Российской Федерации. Поскольку одно и то же имущество было застраховано по самостоятельным договорам у разных страховщиков, в результате чего страховая сумма превысила страховую стоимость, размер страховой выплаты подлежит уменьшению пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования. Спор возник в связи с выплатой СОАО "ВСК" страхового возмещения на основании решения суда общей юрисдикции, требование направлено на возмещение страховой выплаты пропорционально по всем заключенным договорам, поэтому, по мнению СОАО "ВСК", срок исковой давности в данном случае не истек.

Двойное страхование

Предполагается, что лицо, дающее агенту определенные полномочия, одновременно дает согласие на совершение им юридических сделок, допустимых при использовании этих полномочий. Однако право агенту на получение платежей должно быть прямо указано в агентском соглашении. Актуарий - Физическое лицо, осуществляющее деятельность, связанную с осуществлением экономико-математических расчетов размеров обязательств по договорам страхования и перестрахования в целях обеспечения необходимого уровня платежеспособности и финансовой устойчивости страховой перестраховочной компании. Андеррайтер - Лицо, уполномоченное страховой перестраховочной компанией или синдикатом Lloyds принимать на страхование в перестрахование риски. Отвечает за формирование страхового перестраховочного портфеля страховщика или перестраховщика.

Гражданский кодекс РФ Статья

Дедиков С. Ключевые слова: Double insurance S.

Страховые термины

Договором страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности страхователя. Статья Замена страхователя в договоре страхования 1.

Страховые термины — A — Aбандон — отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество при страховом случае в пользу страховщика, с целью получения от него полной страховой суммы. Агрегатный лимит ответственности — общий лимит ответственности чаще всего годовой , назначаемый помимо лимитов по каждому страховому случаю. Агент — физическое лицо или организация, осуществляющая от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию. Aддендум — дополнительное письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения ранее оговоренных условий. Актуарий — специалист по страховой математике, владеющий теорией актуарных расчетов, регламентирующих взаимоотношения между страховщиков и страхователем. Андеррайтер — высококвалифицированный специалист в области страхового бизнеса, имеющий полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование предложенные риски, определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования этих рисков, исходя из норм страхового права и экономической целесообразности.

Словарь страховых терминов и понятий

.

Двойное страхование. . от страховой суммы или страхового возмещения. франшизу, то при расчете страхового возмещения франшиза не.

.

Нужен полис каско?

.

Возможно ли при двойном страховании получить страховое возмещение, превышающее страховую стоимость.

.

.

.

ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: програма "Страховий патруль" вип.4
Комментариев: 11
  1. tepalad

    Какой то дебил за этот закон премию получил.

  2. tebhasswolf

    А где чашка Ютуб:)?

  3. Рубен

    Не думал, что придется о военном положении видео записывать. ☹️☹️☹️

  4. Станимир

    Я хорошо вопросы задаю со знаками припенания О каком налоге идет речь, веть налог входит в стоимость бензина?

  5. Серафима

    Что это за протокол : фиксация не в автоматическом режиме ? Как мне объяснил полицейский он может составить протокол без видио фото фиксации, тоесть он увидил и составил. Что он мне и сделал ! Что это и правильно он мне объяснил? На протоколе так и написано: .не в автоматичному режимі

  6. Михаил

    Автор почитай ст. 319 УК РФ.

  7. whoopryrec

    Может быть не толерантно засадить на три года пусть подумает над своими словами если что-то ей не ясно с увольнением и запрету по пособиям на текущее положение по образованию отстранить от обязаностей учителя педагога и.т. д .

  8. Мстислав

    Если соседи шумели до 8:00, значит днем будут спать. И тут закон позволяет вам взять в руки перфоратор.

  9. Парфен

    Как проверить закрыли ли криминальное дело средней тяжести по истечении срока давности расследования например после года ?

  10. diesori

    Спасибо за подсказку.С наступающим Новым Годом!

  11. Наркис

    Я на видео записываю (не извращенец , камеры в доме стоят!

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Юридическая консультация.